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移民/退休生活規劃 | 退休金要幾多先夠? 專家醒你計算退休費用6大要點

Florence
編輯: Florence
日期: 2021-08-04
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人到中年,或多或少對退休有所憧憬,更可能會想到移民或提早退休。但愈早退休,所需的退休生活費用愈多,但到底要幾多? 這將直接影響我們退休的時間。

使用投委會「退休支出預算計算機」,輸入預期退休年齡、預期退休每月支出等資料,幫自己計計數。

計算退休費用6大要點:

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1. 退休金計算要點:不要低估自己的壽命

 香港是全世界人均預期壽命最長地區之一,平均高達80多歲。隨著健康護理及醫療科技進步,人均壽命還會繼續上升。所以,預算預鬆一點,退休生活便安心一點。

2. 退休金計算要點:退休後每月花多少錢

你退休後希望享有哪種生活方式?想享有與退休前大致相同的生活質素,還是願意接受較簡樸的生活?每個人對退休生活都有不同的想法,大家可以從衣、食、住、行、社交娛樂、個人護理、醫療、及其他支出(例如照顧家人)等各方面考慮自己的退休每月預算開支。另外,要留意若退休後需要租住私人物業,可能是一筆相當大的開支,所以應及早考慮退休後的住屋問題。

3. 退休金計算要點:預留醫療開支

隨著年事漸長,醫療開支亦會相應增加。如果已購買危疾保險或醫療保險,可以把保費加入每月支出一併計算。要留意醫療保險保費一般愈老愈貴,可參閱醫保的保費列表,大致了解保費加幅情況。如果沒有或不打算購買保險,便應額外預留一筆錢作醫療儲備。

4. 退休金計算要點:不要忽略非經常性支出

退休生活長達20至30年,甚至更長時間,期間可能有一些大額開支,例如家居裝修、大廈維修等。所以,退休須預留一筆備用金,以應付非經常的開支。

5. 退休金計算要點:通脹是退休大敵

截至2020年3月,香港過去10年的平均通脹率為3.2%。按此估算,現在的10,000元支出,10年後將變成13,702元,20年後更加至18,776元,分別比現在高37%及88%。退休生活年期愈長,通脹的影響愈大,所以計算退休費用時必須考慮通脹因素。

6. 退休金計算要點:退休後的投資應以穩健為主

不論是把退休儲蓄存在銀行,還是建立一個符合自己風險承受能力的投資組合,你的退休儲備都可以幫你賺取一定的回報。但要留意退休後的投資應以穩健為主,不宜採用高風險策略,或預期高回報率。另外,投資的流通性及變現能力亦是重要考慮。

要計劃退休,單單計算退休開支並不足夠,使用投委會「退休計劃計算機」,估算退休時可累積的退休金,以及是否需作額外儲蓄,更全面地為退休作準備。
 

以上資料由投資者及理財教育委員會(投委會)提供

 

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