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自願醫保計劃2026｜公司醫保真夠用？中產專業人士最易忽視的「醫療隱形開支」！

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日期: 2026-01-21

【自願醫保計劃2026】對於工程師、會計師、企業管理層等中產專業人士而言，平日習慣精密計算與追求高性價比，理所當然地可能會認為公司提供的醫療保險足以應付所有醫療需要。然而，尤其在重大疾病後的漫長的康復之路，物理治療、復健訓練、專科覆診等，這些「醫療隱形開支」往往成為最被忽視的負擔，而且單靠公司醫保或許只是基本保障。本篇將從專業角度，為你全面分析自願醫保計劃有什麼好處以及常見誤解，如何因應人生階段與風險承受能力，揀選真正貼合需要的醫療計劃！如果你正在考慮升級醫療保障、減低未來潛在醫療開支風險，這篇 2026 年最新自願醫保指南，將助你作出更精明、更具前瞻性的選擇！

長期支出如復康訓練（物理、職業、言語治療）、護理，再加上因停工造成的收入損失，每年開支可從數萬至數十萬港元甚至更高

手術後的「隱形開支」誰來埋單？

不少專業人士在進行自願醫保比較時，往往只聚焦住院與手術費用，卻忽略了「康復期」的長期開支。以中風為例，治療成功只是第一步，隨之而來的漫長復康護理，往往未必涵蓋在普通公司醫保的保障範圍內。在香港，中風術後的開支差異極大，取決於康復程度、是否需要長期照顧、復康治療年期，以及選擇公立或私立醫療。長期支出如復康訓練（物理、職業、言語治療）、護理，再加上因停工造成的收入損失，每年開支可從數萬至數十萬港元甚至更高。因此擁有完善的醫療保障，是應對這類突如巨額開支的關鍵。

一旦中風可能花費近幾十萬

支出	說明	費用估算
復康費用／時間視乎情況	私家醫院：中風復康服務（專科診症、物理治療、職業治療及言語治療）⁺ 私營機構：非侵入性腦治療物理治療計劃⁺	HK$15,370+ HK$128,000+
照顧費用／每月	聘請工人姐姐*(有護理經驗叫價更高) 家人幫忙照顧	HK$5,100+ 離職損失 (薪金/退休金)
一次性費用	輔助工具：輪椅、居家護理床等醫療器材：復健器材等無障礙環境：浴室扶手等	HK$30,000～50,000+

(價錢僅供參考，醫院按個別情況或會調整收費）

以FWD Online網上保險平台的尊衛您醫療計劃 (vPrime)為例，特設中風復康治療，包括賠償專科醫生及出院後或日間手術後的中醫治療，每次最多可索償HK$600；除了提供FWD Care樂活復康服務^1,2（適用於中風）為您度身訂造一系列的復康療程外，還提供家居設備提升保障³以助提升自理能力，同時亦設有每月HK$10,000傷殘津貼保障⁴，以減輕經濟負擔，從自願醫保計劃利弊來看，針對康復期的保障可填補公司醫保的不足，讓漫長的康復路上，也能獲得優質的照料。

常見問題 FAQ

Q1: 我公司已有醫保，為什麼還需要額外醫療計劃？

公司醫保通常有賠償上限，且未必涵蓋昂貴的癌症標靶藥或長期的復康治療。FWD尊衛您醫療計劃 (vPrime) 可作為強大的「後備網」，為自己作出雙重保障，高達每保單年度HK$1,250萬，同時亦能減輕醫療財政負擔。

Q2: 咁多自付費選項，我應該要點樣揀？

自付費⁶，又稱「墊底費」，是指當您向保險公司申請賠償時，需要自己先支付的一部分費用。扣掉這部分後，符合條件的醫療費用就會由保險公司根據保單條款來賠償。 FWD尊衛您醫療計劃 (vPrime)設有6個自付費⁶選項(每保單年度HK$0 — HK$25萬) ，您可以Top up現有嘅公司醫保，揀返相應嘅自付費⁶以填補醫療保障缺口，靈活互補您現有醫療保障。

備註: