【自願醫保】男人40保費差價大 靈活計劃保障多

【自願醫保】男人40保費差價大 靈活計劃保障多

自願醫保在4月1日面世,作為一家之主,年過40開始擔心病痛多,又想給家人一份保障,即使你已有份個人/公司保險,也建議你事先了解一下,看看醫療方面覆蓋是否夠全面。目前有25間保險公司推出自願醫保標準計劃保險產品,應該如何考量呢?

作為每月供款的固定開支,自願醫保的保費絕對是其中一個重要參考。政府早前公佈了各個年齡層的平均保費,以下就以保險公司A的標準計劃年費為例,與平均保費和其他保險公司的保費範圍進行比較:
年齡層 政府公佈平均保費 保險公司A 其他保險公司保費
40歲 HK$3,900 HK$2,988 HK$2,122 – 4,914
41歲 HK$3,097 HK$2,220 – 6,588
42歲 HK$3,210 HK$2,340 – 6,588
43歲 HK$3,327 HK$2,460 – 6,588
44歲 HK$3,449 HK$2,568 – 6,588
年齡層 政府公佈平均保費 保險公司A 其他保險公司保費
45歲 HK$4,800 HK$3,575 HK$2,688 – 6,588
46歲 HK$3,706 HK$2,808 – 6,588
47歲 HK$3,842 HK$2,916 – 6,588
48歲 HK$3,982 HK$3,036 – 6,588
49歲 HK$4,128 HK$3,168 – 6,708
年齡層 政府公佈平均保費 保險公司A 其他保險公司保費
50歲 HK$5,700 HK$4,279 HK$3,300 – 6,880
51歲 HK$4,467 HK$3,444 – 9,666
52歲 HK$4,664 HK$3,588 – 9,666
53歲 HK$4,869 HK$3,768 – 9,666
54歲 HK$5,083 HK$3,960 – 9,666

善用年度自付費 減輕保費
隨年紀增長,不但保費愈高,患病風險也愈高。一家之主投保自願醫保時,不妨選擇保障範圍更廣的靈活計劃。對比準標計劃,靈活計劃有以下好處:
1)      提升每年保障限額
2)      入住半私家病房進行治療時,不設任何分額上限
3)      保障範圍不限於香港,包括多數亞洲地區
4)      全數賠償住院保障、手術保障、診斷成像檢測及癌症治療
除了上述保障,個別保險公司的靈活計劃更設年度自付費。投保人可選擇定額自資費用(例如HK$50,000),當投保人自費繳付HK$50,000醫療費用後,便會由靈活計劃賠償餘下的合資格醫療費用。
年度自付費的好處,是可減輕投保人的保費,就能享用靈活計劃的保障,下表以一個40歲的投保人作為例子:

年度自付費

HK$0

年度自付費

HK$15,000

年度自付費

HK$25,000

年度自付費

HK$50,000

年費:HK$12,320

月費:HK$1,072

年費:HK$7,638

月費:HK$665

年費:HK$6,777

月費:HK$590

年費:HK$5,669

月費:HK$493

至於投保人自資的年度自付費,則有望透過團體保險的賠償抵消。舉個例子,假設投保人的靈活計劃保障海外住院費用,如投保人在旅行時遇上車禍,可經靈活計劃賠償海外住院費用;至於本應由個人支付的年度自付費,或有機會透過團體保險的賠償扣減,這樣投保人就可享高質素醫療服務,又能節省醫療費用。

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